Банки будут меньше выдавать ипотеку с низким взносом. Почему не стоит расстраиваться

Центробанк ввел для российских банков более жесткие требования по выдаче ипотеки с первоначальным взносом менее 20%. Не буду вдаваться в подробности, которые интересны мало кому. Объясню очень упрощенно: по каждому выданному кредиту с маленьким взносом банку придется создавать больше резервов. Это по сути такая "кубышка", которую банк сможет использовать, если кредит не будут вовремя оплачивать. Но эти деньги просто лежат, банк их не выдает в кредит и они не приносят процентный доход.

То есть для банков такие кредиты менее выгодны, то есть их будут меньше выдавать.

Но почему я считаю, что будущим ипотечникам не стоит расстраиваться?

Вот несколько причин, которые я вижу:

1) Накопление 20%-ого взноса — тренировка перед уплатой кредита.

Это не только для банка гарантия того, что человек может зарабатывать и откладывать, чтобы в будущем вносить платежи. Для самого заемщика это тоже эдакая тренировка перед погашением кредита. Ведь тоже надо будет регулярно изымать из семейного бюджета немаленькую сумму.

2)Меньше переплата по кредиту.

Вы ведь берете в долг у банка только недостающую сумму кредита, а не всю стоимость квартиры. Соответственно, чем меньше недостающая сумма, тем меньше процентов вы заплатите. И тем меньше будет переплата за квартиру.

3) Проще вносить платежи, которые меньше.

Если первоначальный взнос больше, то при равном сроке кредита будет меньше платеж. Его будет легче погашать как в нынешних условиях, так и в случае ухудшения финансовой ситуации.

В принципе, как можно догадаться, я больше "за" первоначальный взнос 20% и более. В то же время тут есть и существенный минус, о котором тоже хочу сказать. Пока человек копит взнос в 20%, жилье может сильнее подорожать, чем при накоплении 10%.