Следит ли налоговая за переводами на карточки? Отвечает эксперт

Какой самый финансовый миф чаще всего встречается у обычных россиян, которые не имеют никакого отношения к банкам, бухгалтерии и экономике? Сначала я подумала, что этот миф — ошибочное мнение о том, что Сбербанк и Центробанк принадлежат американскому тайному правительству или группе евреев, контролирующих весь мир.

Смешно, но немало людей действительно верят в подобные теории заговора. Но есть и информация, которая выглядит гораздо более правдиво, хотя на самом деле не соответствует действительности.

Так что, думаю, вот самый главный миф: налоговая следит за всеми операциями по картам. Если у кого-то обнаружились сомнительные входящие или исходящие переводы или крупные покупки при малых дохода — тогда все. Налоговая проверка и штрафы как человеку, который откуда-то получает нелегальный заработок.

В чем суть мифа?

Люди знают, что за многие доходы физлиц по закону надо платить налоги. Но не всегда хотят это делать по тем или иным причинам. При этом иногда налоговой бояться даже те, кто не имеет неучтенных доходов. Бояться на всякий случай: вдруг налоговая увидит денежные переводы и решит, что это доход?

В общем, некоторые люди считают, что банки передают Федеральной налоговой службе данные о переводах. И если Федеральная налоговая служба (ФНС) считает эти переводы подозрительными, то человека могут оштрафовать или начислить ему налоги.

А кто-то заходит еще дальше. Буквально недавно из комментариев в своем блоге узнала такую интересную "пугалку". Банки передают данные не только по переводам, но и… По покупкам в магазине. Поэтому не надо оплачивать картой шампанское и красную икру при зарплате в 15 000 рублей, а то налоговики решат, что вы слишком хорошо живете и как-то это подозрительно.

А что на самом деле?

Налоговая служба не получает автоматом данные по карточным и другим переводам и операция оплаты чего-то. Даже если это крупная сумма. У нас в стране, как и во многих государствах, действует банковская тайна. ФНС может запросить у банка информацию о движении по счетом, только если в отношении физлица идет налоговая проверка.

Чтобы ее начать, нужны какие-то основания. То есть это не работает так, что вы, банкиры, нам что-нибудь пришлите, а мы начнем налоговую проверку, когда что-то найдем. Большинство начатых проверок в отношении физлиц связаны с тем, что это физлицо является ИП, которое проверяется, или занимает руководящую должность в юрлице, которое проверяется.

Также есть редкие случаи, когда проверку начинают по жалобе. Например, соседи пожаловались, что кто-то сдает квартиру и не платит налог. И тут опять же нужны правильно оформленные основания для начала проверки.

Но банки же иногда блокируют денежные переводы

Все верно, только тут у людей смешались в одну кучу сразу несколько моментов. Банки могут заблокировать перевод, а то и сразу карту и счет по 2 причинам: подозрение в мошенничестве и подозрение в отмывании и обналичивании.

По каждой причине у каждого банка есть список своих критериев, какие переводы они блокируют. И даже при той же сумме у разных клиентов может быть разные результат. Учитываются еще прошлые операции. Были ли раньше переводы и так далее.

Кстати, по подозрению в мошенничестве могут заблокировать не только перевод, но и покупку. Мне как-то раз так заблокировал ВТБ карту в Израиле, потому что им показалось подозрительным название интернет-провайдера, которому я платила.

Но во всех этих случаях блокируется информация не по указке ФНС, которая ничего этого не видит. А еще информация о крупных сомнительных операциях передается в Росфинмониторинг по закону. Есть закрытый перечень операций, по которым такое возможно. Перевод на карточку 50 тыс. от знакомого туда не входит.

При этом не исключено, что налоговая служба придумает что-нибудь новенькое, чтобы больше налогов выявлять. Постоянно у них есть какие-то проекты. Вот недавно же ввели режим самозанятости, чтобы люди "обелялись".

Подписывайтесь на мой канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.