Девушка потеряла деньги, потому что не знала, что такое квази-кэш. Объясняю
Пару раз читатели мне писали историю про то, как попали в неприятную ситуацию с квази-кэшем из-за незнания правил и особенностей этого явления. Одна подписчица потеряла несколько сот рублей практически на пустом месте.
Звучит страшно и загадочно, на самом-то деле не так сложно разобраться. Постараюсь попонятнее объяснить, что это такое и как можно потерять деньги из-за этой штуки.
Что такое квази-кэш?
Если переводить дословно, то это означает "что-то вроде наличных денег, как бы наличные деньги". Но дословный перевод не отражает сути. На самом деле квази-кэш — это операции, которые банки рассматривают во многих аспектах также, как снятие наличных в банкомате.
Например, это операции по оплате лотерей, пополнению счетов в казино, оплате финансовых продуктов, в том числе страховок. А еще пополнение электронных кошельков типа Qiwi и ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги).
Как банки узнают, что вы что-то такое оплатили своей картой? Я уже писала, но напомню. Каждой операции присваивается свой MCC-код, который виден банкам и платежным системам. А у некоторых банков этот код в смс или интернет-банке виден и клиенту. Повышенный кэшбэк, кстати, тоже по таким кодам начисляется, типа акция — 10% бонусов за оплату в аптеках в этом месяце.
Как можно потерять деньги по кредитке?
У большинства кредитных карточек снятие наличных в банкомате не входит в грейс-период, а иногда за снятие нала еще и берется комиссия. Есть исключения, но они только подтверждают правило.
Так вот, операции квази-кэш тоже обычно проходят по такому же разряду, как снятие в банкомате. То есть не будет грейс-периода и будет комиссия.
Как узнать, какие именно операции банк так квалифицирует? Это всегда написано в тарифах карточки. Иногда прямо с MCC-кодами операций, иногда есть только описание этих операций.
Хотела для примера показать кусок тарифов Сбера, в этом талмуде не нашла нужную информацию. Зато на странице их стандартных кредитных карт написано вот что:
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.
А как можно потерять деньги на обычной дебетовой карте?
Хорошо, а можно ли расслабиться по поводу квази-кэша, если вы пользуетесь дебетовой картой? Нет, тут тоже есть два нюанса.
1) Небольшое количество банков взимают комиссию за операции квази-кэш даже с дебетовых карт.
Например, такую комиссию ввел с апреля 2020 года Альфа-банк. У карт Яндекс Деньги тоже есть такая комиссия.
2) По операциям квази-кэш обычно не начисляется кэшбэк, стоит иметь это в виду.