5 причин, почему нужно выбрать ОБЛИГАЦИИ, а не вклад.

Меня регулярно спрашивают, чем облигации лучше вклада. Зачем покупать ОФЗ (облигации федерального займа) с доходностью 5,5% годовых, если можно разместить деньги на накопительном счете под 6% ?

В своём ВИДЕО привожу целых 5 причин, почему облигации могут быть выгоднее. Сравниваю облигации Сбербанка и вклады того же Сбербанка.

1. По облигациям можно зафиксировать долгий срок хорошей доходности (5, 10 и более лет).

По вкладам и накопительным счетам ставки меняются очень быстро и зависят от множества причин (ключевая ставка ЦБ, другие маркетинговые соображения)

2. У облигаций очень мягкие условия по пополнениям и снятию.

Проценты по облигациям считаются ежедневно. Когда вы облигацию продаете, новый владелец обязан вам выплатить и эти накопленные проценты.

По вкладам %-ты в лучшем случае платятся ежемесячно. Если вы забираете деньги в середине месяца, то вы теряете накопленные проценты.

Есть вклады, когда проценты платятся в конце срока, например в конце года. Даже если ваши деньги пролежали 11 месяцев, вы теряете полностью все накопленные проценты.

Есть вклады с пополнением и снятием, но по ним условия будут значительно хуже, а проценты ниже.

Рассмотреть конкретные примеры доходности по вкладам и облигациям и сравнить можно ЗДЕСЬ.

3. На облигациях можно заработать дополнительно.

С вкладом у вас известна доходность , и вы никак её не можете увеличить.

С облигациями по-другому. Предположим, что ЦБ решил снизить ключевую ставку. При этом цена облигаций растёт. Вы можете получить купон (% по облигациям), да ещё и продать эти облигации по более выгодной цене.

Если же вдруг цена облигаций падает, то вы можете их не продавать, а просто дождаться срока погашения, получив полностью назад все свои деньги и ожидаемые проценты.

По облигациям можно получать более высокую доходность, подгадав «точку входа», т.е. момент покупки облигаций.

Когда и как покупать облигации узнайте ТУТ.

4. Облигации подходят для размещения более крупных капиталов (свыше 1,4 млн. рублей).

На вкладе обычно не рекомендуется держать более 1 млн.400 тыс. рублей (страховая сумма, которая застрахована Агентством по страхованию вкладов). Если у вас денег больше, то надо открывать несколько вкладов в разных банках.

Про доходность и риски при покупке облигаций рассказываю подробно в своем ВИДЕО.

5. Выгода облигаций в том, что вы можете получить дополнительный налоговый вычет 13% за свои инвестиции, если вы совершаете их через ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).

Средства на ИИС должны пролежать 3 года. Налоговый вычет даёт около 4,5 % доходности дополнительно. Таким образом, если вы купили ОФЗ (облигации федерального займа) с доходностью 5,5 % + 4,5 % (за счет налогового вычета) = 10 % годовых.

Вкладов с такой доходностью вы не найдёте ни в одном банке.