«Я бы копил деньги, но зарплата — всего 40 тыс. рублей», — так думал мужчина. Но затем поменял мнение
Суть запроса: а как я буду копить, если зарплата копеечная? На жизнь еле-еле хватает. А в последние года два еще и инфляция бешеная.
Увидела такое мнение в комментариях в одном финансовом блоге. У меня на канале тоже часто читатели пишут что-то подобное. Так вот, вынесенный в заголовок комментарий привлек меня тем, что там пользователь писал о том, что сначала не копил. И считал это невозможным. А потом стал откладывать пресловутые 10% с зарплаты — и дело сдвинулось с мертвой точки.
Я тоже хочу поделиться своими мыслями по теме "как накопить деньги с маленькой зарплатой". Сразу скажу — чудес не бывает. И рассказы о многомиллионном богатстве у мало зарабатывающего человека выглядят сомнительно. Но кое-что накопить можно — как минимум финансовую "подушку безопасности" или сумму на крупную, но посильную покупку.
Какие советы можно дать тем, кто решил откладывать средства с невысокой з/п?
✔️Соблюдайте правило ежемесячной суммы. Это может быть не 10%, а больше или меньше. Или твердая сумма в рублях или другой валюте. Главное — регулярность и принцип "живу, как будто этих отложенных денег нет".
✔️Не стоит брать потребкредиты и тем более микрозаймы. Вы платите не только сумму, но и проценты банку или микрофинансовой органзации. И очень сложно копить с маленьким доходом, если еще и надо оплачивать кредит.
✔️Отложенные деньги должны приносить доход. Если в инвестициях не разбираетесь, а для недвижимости нет нужных сумм, то хотя бы размещайте средства на вклады и накопительные счета.
✔️Чтобы не потерять деньги на этих вкладах и счетах (или в облигациях или других инструментах), можно пользоваться кредитной в грейс-период. Например, когда в этом месяце возникли неожиданные расходы. Пока ваши деньги лежат где-то под %, вы будете бесплатно тратить деньги банка и потом возвращать в срок. Только внимательно читайте договор и условия грейс-периода.
✔️Можно пользоваться рассрочкой, просчитав всю выгоду. Если эта рассрочка без %, то цена должны быть такой же, как минимальная цена в другом месте.
✔️Пользуйтесь акциями, скидками, а на любую покупку в интернет-магазине ищите промо-коды в поисковике. Часто они находятся.
✔️Нет возможности увеличить доход? Тогда можно потратить больше времени, чтобы сэкономить, раз вы в это время не подрабатываете. Старайтесь искать экономию везде, где только можно. С маленькой з/п даже крошечные суммы более значимы в бюджете. Пример поиска "копеечной экономии". На продуктах иногда в рамках акции пишут что-то вроде "Зарегистрируй 3 чека и получи 50 рублей на телефон". Чем меньше доход, тем на более мелкие опции экономии можно обращать внимание, я считаю.
✔️Несколько месяцев записывайте расходы, чтобы определить слабые места. С маленькой зп простора для маневра немного, так что надо записывать траты как можно подробнее. Например, не "продукты", а конкретно по категориям. Тогда может выясниться, что можно сэкономить на сосисках, готовой еде или частичных полуфабрикатов типа уже разделанной курицы.
✔️Если в семье несколько работающих или получающих другой доход взрослых, то надо определить и обсудить общие цели. Когда есть разногласия — надо их уладить и найти компромисс. Так будет проще копить. А то получится ситуация, когда муж откладывает на первый взнос по ипотеке, а жена хотела бы купить машину, а жилье ее не так вдохновляет. Поэтому экономит и подрабатывает она неактивно.
А вот тут я рассказывала про способ защитить накопления на долгий срок. Особенно актуально сейчас, когда курсы валют колеблются, а по рублевым вкладам и другим инструментам ставки довольно высокие.