Почему облигации — ближайшая альтернатива вкладам? И в чем плюсы и минусы
Вклады и облигации на самом деле не так далеки друг от друга, хотя есть ряд нюансов. В обоих случаях вы становитесь кредитором стороны, которая берет у вас деньги в долг, а за пользование вашими средствами платит вам проценты.
Банк берет в долг и потом вкладывает деньги в выдачу кредитов. Компания выпускает облигации и полученные деньги вкладывает потом в бизнес. Банк платит % по вкладу, а компания-эмитент (которая выпустила облигации) платит купонный доход. Банк тоже может быть эмитентом. Ряд банков и привлекает вклады, и выпускает облигации.
Давайте разберемся с плюсами и минусами облигаций для физлица — человека, который хочет получить доход от своих сбережений.
Плюсы:
✔️Как и у вкладов, у облигаций есть четко зафиксированная доходность. То есть ставка купонного дохода известна, можно выбирать с учетом этой информации.
✔️При продаже облигации нет автоматической потери дохода, как со вкладом на определенный срок. Например, если вклад — на 1 год, а забираете вы его через 3 месяца, то "условно набежавшие" проценты теряются. У облигаций при продаже учитывается накопленный купонный доход.
✔️Можно выбирать разные степени доходности и риска конкретно для себя. Действует традиционное правило: ниже риск — ниже доходность, выше риск — выше доходность. Кроме крайних вариантов, есть много-много промежуточных.
✔️Можно открыть ИИС (индивидуальные инвестиционный счет) и получить налоговый вычет.
✔️Если один раз разобраться с процедурой покупки и продажи, технически потом это не будет вызывать никаких сложностей. Все будет быстро.
✔️Если у брокера отзовут лицензию, можно перевести ценные бумаги к другому брокеру. То есть вложения не пропадут.
Минусы:
✔️Вложения в облигации, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. Новичок может не разобраться и накупить "мусорных" облигаций с доходностью по 25% годовых. Часть из этих компаний потом допустят дефолты, деньги сгорят.
✔️Если вы никогда не покупали ценные бумаги, придется разобраться с технической частью — что такое брокерский счет, какие комиссии у брокеров и какого из них выбрать и т.д.
✔️Также придется потратить время на изучение смысловой части, чтобы разобраться с вопросом: а что покупать-то, собственно.
✔️Мечтающим резко разбогатеть облигации не подойдут. Тут почти нет, как с акциями, вероятности купить ценную бумагу за 100 рублей, а через короткое время продать за 500 рублей и отлично заработать.
Я разделила факты об облигациях на плюсы и минусы, но, вообще говоря, это даже не преимущества и недостатки, а особенности продукта. Каждый человек сам выбирает, что ему важно, а что — вообще не нужно. Кому-то продукт подходит, а кому-то — нет.