Как пенсионерка потеряла бы деньги, если бы не порядочность подруги

Подписчица моего Телеграм-канала рассказала любопытную историю, которую я решила здесь осветить.

К сожалению, очень часто люди теряют деньги из-за своей доверчивости и собственных же действий. Так могло произойти и в этой ситуации, но пока что прогноз позитивный. Хотя пожилая женщина все же лишилась некоторого недополученного дохода и потеряла на налоге, бОльшая часть сбережений все же вернется, скорее всего.

Что произошло?

История приключилась с родственницей моей подписчицы. Женщина — старше 80 лет, у нее есть подруга. Назовем главную героиню истории Б., а ее подругу — А. Именно такие обозначения в переписке выбрала моя читательница.

В 2019 году дама Б. вышла из дома с 200 тыс. руб., чтобы куда-то их выгодно положить и сходить потом с подругой в музей. После встречи с подругой А. дама Б. вдруг видит рекламу инвестиционного страхования и сразу идет в страховую, где на эти 200 тыс. страхует подругу, той 70 с чем-то лет.

"Подруга пытается отказаться, но Б. не переспоришь. Выгодоприобретателем в страховке указывается А. и ее наследники по закону. Между А. и Б. нет никаких родственных связей. Уровень обещанного дохода был чуть выше, чем по банковским вкладам", — рассказала подписчица.

Прошло три года, договор закончился этим летом. А. стали звонить из страховой, чтобы она получила деньги. А. удивилась и пошла разбираться.

Выяснилось вот что.

✔️Из-за падения фондового рынка (а страховые вкладывают активы в основном в ценные бумаги) доход по вложениям мизерный. Вместо 200 тыс. полагается 201 тыс.

✔️Так как А. не родственница Б., то при получении денег она автоматически платит налог в 13%, то есть от суммы теряется более 26 тыс. Таким образом, образуется не доход, а убыток.

✔️Деньги может получить только А.

Сотрудники страховой, обсудив ситуацию, предложили передать Б., что та, видимо, запуталась, и они готовы задним числом принять заявление о смене выгодоприобретателя на Б. или ее дочь.

"Надо отметить, что А. — честный человек. Она связалась с Б. и предложила привезти ту в страховую (Б. сейчас живет в пригороде). На что Б. сказала: "А что, пусть они переведут все на карту моей дочери, зачем мне ехать", — рассказала подписчица.

А. все равно планирует вернуть подруге деньги — либо сама Б. получит со сменой выгодоприобретателя, либо А. получит и вернет. Но на месте честной подруги мог оказаться мошенник, который имел юридическое право прикарманить все денежки.

К тому же сумма уменьшилась на налог в 13%, а еще за эти 3 года пожилая дама могла бы хоть вклад открыть и получать положительную доходность со своих 200 тыс.

Вывода можно сделать два:

1) Условия страхования жизни надо внимательно изучать, чтобы оценить выгодность и, главное, риски — что будет в худшем случае.

2) Пожилых родственников желательно просвещать по поводу того, как следует обращаться с деньгами. Оформлять на кого-то вклады, инвестиционные продукты и прочие вложения можно лишь в том случае, если человек хочет подарить эти деньги кому-то. Ведь возврата "на честном слове" можно и не дождаться.