Банки начали блокировать карты за подозрение на покупку для спекуляции сахаром и мукой. Что я про это думаю?

0 0

В принципе, не собиралась писать про ситуацию — думала, что все вчера в новостях прочитали, тем более что четкой информации нет. Но поступают вопросы от читателей, поэтому решила поделиться своим мнением.

Газета "Коммерсант" со ссылкой на Ассоциацию российских банков сообщила, что банки начали блокировать карты россиян за массовые покупки товаров, по которым банк подозревает спекулятивные цели. Рекомендации по таким блокировкам ЦБ разослал банкам в середине марта.

Для отслеживания таких покупок используются данные операторов фискальных банков (ОФД). Сам банк не видит, что именно вы купили — он видит только операцию. Например, 3000 рублей в "Пятерочке".

ЦБ призывает блокировать многочисленные и повторяющиеся операции по приобретению одних и тех же товаров.

Есть тут ряд тревожных моментов:

✔️ЦБ в рекомендациях не обозначил никаких конкретных критериев: ни по суммам операций, ни по количеству покупок. Каждый банк действует по собственному разумению. А это неудобно и банку — непонятно, кого блокировать, и клиенту — непонятно, какие операции будут считаться подозрительными.

✔️Под блокировку карт могут попасть россияне, которые просто покупают в запас продукты или товары народного потребления. Таких людей сейчас много.

✔️Блокировка происходит в рамках закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма". Не очень понятно, как же так, ведь эти операции не имеют отношения к отмыванию и финансированию терроризма.

✔️Если даже речь идет о реальном спекулянте — тут, скорее, можно говорить о работе бизнеса без оформления, уплаты налогов и соблюдения всех законных требований. Это касается продажи сахара и прокладок на "Авито" и подобных сделок. А еще массово закупаться могут владельцы маленьких магазинов и лавок, они просто потом дороже продадут эту продукцию. А в этом уже вообще нет ничего незаконного, на этом построен весь бизнес торговли: купить подешевле и продать подороже.

✔️Поскольку блокировка карт происходит по 115-ФЗ, упомянутому выше, все пострадавшие могут попасть в "черный список" нежелательных клиентов. И банки смогут им отказывать в будущем в открытии счетов и проведении операций. Есть процедура реабилитации и удаления из списка, но непонятно, как это будет работать с такой категорией россиян. Вот как доказать, что сахар или муку покупали себе, а не на продажу? Боюсь, никто не будет выезжать на дом и проверять запасы в шкафу.

Что же делать обычным людям?

Если вы занимаетесь закупкой продуктов впрок, по суммам не смогу дать вам какую-то рекомендацию. Раз критерии не озвучены, то любая сумма — это плод примерных прикидок и ощущений, не более.

Но, если вам уж очень тревожно и вы боитесь блокировки карты, то вы сами, наверное, видите, какие есть тут 2 варианта:

1) Оплачивать наличными.

2) Платить с карт разных банков по очереди. Чем больше банков, тем лучше.

Про себя могу сказать, что оптовых закупок еды я не проводила, но не готова дать однозначный прогноз, стоит ли каждому конкретному человеку это делать или не стоит. Ситуация меняется постоянно, и действительно нельзя предсказать, какая будет цена на товары и что может исчезнуть с полок.

По материалам: zen.yandex.ru
Оставить комментарий

Мы используем файлы cookie. Продолжив использование сайта, вы соглашаетесь с Политикой использования файлов cookie и Политикой конфиденциальности Принимаю

Privacy & Cookies Policy