Кредиты. Могут ли поднять ставки?

1. Могут ли банки пересмотреть ставки по уже действующим кредитам в связи с тем, что ЦБ резко поднял ключевую ставку до 20%?

Это возможно, но крайне маловероятно. В моей практике я ни разу с подобным не сталкивалась.

По ипотеке менять ставки в принципе запрещено законом. А для других кредитов увеличить процент банк может только если:

— кредит изначально выдан под плавающую ставку, привязанную к ключевой

или

— у вас есть в договоре особое условие, которое разрешает банку пересматривать %% (пример в карусели)

Причём, во втором случае предполагается, что банк поднимает ставку «по взаимной договорённости» с заёмщиком — то есть с вами. А если вы не согласны, у вас ещё остаётся опция досрочно закрыть кредит.

К счастью, в современных кредитных договорах оба пункта — и плавающая ставка и возможность одностороннего повышения — встречаются крайне редко.

Проверьте ваш кредитный договор на наличие этих пунктов.

И да, крупнейшие банки (Альфа, Райф, ВТБ) уже выпустили заявления о том, что не планируют пересматривать ставки по уже выданным займам.

2. У тех, кто платит сейчас дешёвую ипотеку, возникает «материальная выгода», а с неё надо платить налог 35%?

Эта информация — фейк. Но она активно распространяется по пабликам и личкам.

В законе действительно есть налог, который возникает в связи с экономией на процентах. Но он касается ТОЛЬКО ситуаций, когда кредитор — это ваш работодатель. То есть вы работаете в том банке, который выдал вам кредит по льготной ставке.

А вот если льготная или нулевая ставка получилась благодаря

— грейс-периоду по кредитке
— уменьшению ставки в результате рефинансирования
— какой-нибудь госпрограмме семейной ипотеки
— кредитным каникулам

— во всех этих случаях полученная материальная выгода налогом не облагается

Вот тут хорошая статья по этой теме https://journal-tinkoff-ru.turbopages.org/journal.tinkoff.ru/s/news/ndfl-economiya-na-kredite/

3. Нужно ли сейчас досрочно гасить кредиты?

Очевидно, ответ «нет». В ситуации, когда можно положить деньги на депозит под 20%, нет смысла вносить их в досрочное погашение кредита под 10%.

Да и инфляция работает на вас, «уменьшая» размер долга.

Другой вопрос, что не стоит уходить во все тяжкие и просто тратить те деньги, которые вы планировали вносить в досрочку.