Кредит не брал, а долг взыскали: что делать в такой ситуации и как проверить свою кредитную историю
В своих публикациях я уже не раз обращала внимание на то, что даже без личного присутствия на человека могут оформить вполне реальный кредит.
Приведу еще один показательный случай из практики Верховного суда РФ.
Мужчина обнаружил, что с его банковской карты стали списывать деньги. Как выяснилось, банк исполнял постановление судебных приставов. А те, в свою очередь — решение суда о взыскании задолженности по кредиту.
Сумма долга была огромная — 16,8 миллионов рублей. Но хуже всего было то, что мужчина никогда не брал этот кредит.
Отделение банка, где оформлялся договор, располагалось в другом регионе, где заемщик никогда не был, а документы, подтверждающие его имущество и доходы, были явно поддельными.
Между тем, суд заочным решением (т. е. без участия ответчика) взыскал с него всю сумму кредита с неустойкой.
Когда же тот все узнал и обратился с иском о признании кредитного договора недействительным, суд не принял во внимание заключение эксперта (о поддельной подписи на документах), т. к. исследовались не оригиналы, а копии.
Мужчине пришлось дойти до Верховного суда РФ, чтобы добиться пересмотра решения и доказать, что он не подписывал договор с банком. Можно себе представить, скольких нервов ему это стоило (ВС РФ, определение № 14-КГ18-39).
К сожалению, в наше время никто не застрахован от фиктивного кредита на 100%. И чем раньше человек узнает об этом — тем проще будет не допустить необоснованных взысканий.
Чтобы выяснить, числятся ли за вами какие-то неизвестные кредитные долги, достаточно запросить свою кредитную историю.
По закону каждый гражданин имеет право получить ее в электронном виде абсолютно бесплатно два раза в год (Закон № 218-ФЗ).
Сначала нужно выяснить, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть ваши данные, так как действующих БКИ на территории страны несколько. Бесплатно получить их перечень можно через портал «Госуслуги».
Зайдя в Личный кабинет, запрашиваем услугу, которая называется «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о БКИ…». Эту услугу предоставляет Банк России. Нажимаем «Получить услугу» — и через некоторое время получаем полный список своих БКИ.
После этого нужно зайти на сайт каждого бюро, авторизоваться на нем (также через портал «Госуслуги») и запросить свою кредитную историю. Как правило, запрос выполняется в течение одного рабочего дня.
Теперь нужно выяснить, есть ли у вас долги по кредитам. Для этого изучаем свою кредитную историю, которая состоит из нескольких разделов.
1 раздел — «Счета»
Здесь приводится общая сводка по всем вашим кредитным счетам: можно увидеть их общее количество, сумму (т. е. кредитный лимит), статистику ежемесячных выплат и наличие просрочек.
Проверьте, совпадает ли количество указанных здесь счетов с теми кредитами, что вы действительно получали (вместе с кредитными картами).
В строке «Задолженность» указывается, сколько осталось выплатить по всем кредитам, в строке «Текущие» видно, сколько уже выплачено.
В строке «Просрочено» стоит сумма платежей, по которым уже истек срок выплаты — значит, по ним уже начисляются пени и возможно скорое взыскание через суд.
2 раздел — «Запросы»
Здесь видно, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. По закону это могут быть банки, МФО, а также работодатели и другие юрлица или ИП — но при условии, что у них есть ваше согласие на получение этих данных.
3 раздел «Информационная часть»
По нему можно проследить, сколько раз от вашего имени подавались заявки на получение кредита, а также количество одобренных и отклоненных.
Далее можно увидеть подробную информацию по каждому взятому кредиту в отдельности.
Если вы обнаружили, что в кредитной истории за вами числится неизвестная задолженность, немедленно обращайтесь к указанному там кредитору и запрашивайте копии документов, которыми оформлялся заем.
Затем обращайтесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
В суде ходатайствуйте о проведении экспертизы вашей подписи на договоре и представьте выписки со своих счетов в подтверждение того, что вы не получали деньги от банка или МФО.