Посоветовала читателям не самый выгодный вариант, а совсем наоборот. Почему изменяю своим принципам
Я всегда за экономию и за то, чтобы выбирать самые выгодные варианты. Это не значит, что в магазине я куплю самую дешевую пачку макарон, а авиабилет в отпуск будут приобретать тоже самый дешевый, не обращая внимание на неудобное время вылета или долгую пересадку.
Просто те варианты продуктов и услуг, которые мне нужны, я найду по оптимальной цене, посмотрю информацию про акции, купоны, промо-коды и так далее.
То же самое и с управлением финансами. Я люблю оставаться в плюсе, а не в минусе. Выбираю самый выгодный кэшбэк, исходя из своих трат, если кладу деньги в банк на вклад, то ищу самый высокий % для своей суммы.
Но есть такие случаи, когда я рекомендую 100 раз подумать и, возможно, сделать выбор в пользу не самого выгодного варианта. Хотя, конечно, решать всегда самому человеку.
За последние несколько дней мне написали двое читателей с вопросами, казалось бы, на самые разные темы. А советы, которые я дала, лежат в одной плоскости.
Но обо всем по порядку.
Ситуация 1
Читатель сообщил, что у него есть квартира, и спросил, как лучше сделать: взять потребкредит и сделать там ремонт или копить? Если взять кредит, то получится сделать ремонт гораздо быстрее. Можно будет переехать и не тратить деньги на аренду квартиры, где сейчас живет человек.
Ситуация 2
Читательница открыла брокерский счет. Увидела, что среди предлагаемых для покупки облигаций очень много бумаг с высокой ставкой купона. Девушку заинтересовали облигации компании "Нафтатранс плюс" со ставкой 13,37% годовых. Компания вроде стабильная, работает с заправками Shell в Новосибирске. Стоит ли купить такие облигации? Ведь крупные известные компании по своим облигациям предлагают доход примерно в 2 раза меньше, процентов 7.
Что я посоветовала читателям?
Конечно, я уточнила, что делюсь только своими соображениями, а окончательное решение — всегда за самим человеком.
По первой ситуации я посоветовала копить, а не брать кредит. Вполне возможно, что экономически более выгодным будет "потреб". Можно будет не платить несколько лишних месяцев за съем, а еще есть риск подорожания строительных материалов. То есть потом, накопив деньги, возможно, придется потратить на ремонт немного больше.
Но я все же считаю, что брать кредит на ремонт сейчас нецелесообразно. В стране — экономический кризис. К сожалению, нет гарантий, что стабильный доход останется таким же и дальше.
Могу привести пример из своей жизни. Когда-то я была молодой сотрудницей журнала SmartMoney. Мне казалось, что кризис 2008/2009 года не влияет на меня лично, только на те тексты и темы, которыми я занимаюсь как журналист. Однако во время майских праздников 2009г я открыла интернет почитать новости и увидела, что наш журнал закрывается. Узнала об этом так же, как узнали люди, которые не имели отношения к нашему изданию.
Во второй ситуации я тоже посоветовала воздержаться от покупки облигаций. Ничего не имею против такой компании, более того, я ранее про нее даже не слышала. Но, раз ей приходится привлекать деньги под 13,37% годовых — значит, ни по облигациям, ни по банковским кредитам или другим инструментам никто не дает компании взаймы под меньший процент.
Значит, профессионалы тоже высоко оценивают риски компании. Сегодня работает и все ОК, а завтра может не быть денег на выплату купонного дохода. Это называется дефолт по облигациям. Да, все может быть и дальше хорошо, а может и нет.
Целесообразно покупать такие бумаги, если постоянно следить за финансовым состоянием компании по отчетности и новостям и при малейших признаках нестабильности продавать облигации. И то некоторые риски остаются. Вряд ли новичку-инвестору под силу точно все оценивать в таких ситуациях.