Как инвестировать в акции для начинающих?

Инвестиции в акции — один из самых популярных и доступных способов заработать на росте мировой экономики. По данным Всемирной федерации бирж (WFE), в 2021 году число инвесторов в акции по всему миру превысило 1.4 миллиарда человек, а суммарная капитализация мировых фондовых рынков достигла рекордных $124.5 триллионов по состоянию на конец 2021 года.

Но с чего начать свой путь в инвестициях, если вы никогда раньше не покупали ценные бумаги? Разбираем пошаговый алгоритм инвестиций для начинающих.

Шаг 1. Сформулируйте свои цели и горизонт инвестирования

Прежде чем выходить на биржу, ответьте себе на три ключевых вопроса:

1. Зачем вы хотите инвестировать? Накопить на пенсию, создать капитал для ребенка, заработать на квартиру или машину?
2. На какой срок вы готовы вложить деньги? На 1-2 года, 3-5 лет или 10-20 лет?
3. Какой уровень риска для вас приемлем? Готовы рисковать 10%, 20% или 50% своих сбережений?

От этих ответов будет зависеть ваша инвестиционная стратегия. Если цель — сохранить капитал и вы не готовы к просадкам, выбирайте консервативный портфель из акций крупных компаний. Если хотите активно приумножать и закладываете риск в 30-40%, можно включить больше растущих и волатильных бумаг.

Шаг 2. Изучите основы фондового рынка

Чтобы осознанно инвестировать и не поддаваться эмоциям, нужно разобраться в базовых понятиях и механизмах фондового рынка:

• Как устроены биржи и внебиржевые системы торговли.
• Что такое ценная бумага, акция, облигация.
• В чем разница между обыкновенными и привилегированными акциями.
• Как компании выпускают акции и платят дивиденды.
• Что влияет на курсовую стоимость акций.
• Как на бирже формируются заявки и происходят сделки.

Для этого необязательно получать финансовое образование. Достаточно пройти бесплатные курсы на Coursera, Udemy, Skillshare. Или почитать обучающие статьи на ресурсе internetboss.ru, investopedia и др.

Шаг 3. Выберите надежного брокера

Прежде чем покупать акции, вам нужно открыть счет у форекс брокера — если вы планируете торговать CFD на акции, либо у фондового брокера акций — если планируете покупать настоящие акции с прямым выходом на биржу. Он будет исполнять ваши торговые поручения и хранить ценные бумаги.

На что обратить внимание при выборе брокера:

• Лицензии и страхование активов. В США брокер должен быть членом SIPC, в Великобритании — FCA, в Евросоюзе — ESMA.
• Регуляция и надзор. Узнайте, какой финансовый регулятор контролирует деятельность брокера. В РФ это должен быть ЦБ РФ.
• Комиссии и тарифы за обслуживание. Сравните условия у 5-6 брокеров.
• Торговые платформы и приложения. Оцените удобство интерфейса, аналитику, моментальное исполнение ордеров.
• Выбор рынков и инструментов. Помимо акций брокер должен давать доступ к ETF, облигациям, валютам и т.д.
• Образовательная поддержка. Наличие базы знаний, академии, вебинаров, персонального менеджера.

Самые популярные брокеры для начинающих в РФ:

• Тинькофф Инвестиции — низкие комиссии от 0,025% за сделку, мобильное приложение с широким функционалом, обучение в Тинькофф Академии.
• ВТБ Мои Инвестиции — надежность крупного госбанка, аналитика и прогнозы от экспертов, длинная линейка инвестиционных продуктов.
• БКС Мир Инвестиций — большой выбор торговых платформ, собственные УК и ПИФы, аналитические продукты и обучение в ВКС Университете.
• Открытие Инвестиции — низкие комиссии, быстрое открытие счета онлайн, качественные аналитические материалы и поддержка персонального менеджера.
• SberInvestor — интеграция с экосистемой Сбера, копирование стратегий успешных трейдеров, образовательный контент.

Шаг 4: Сформируйте диверсифицированный портфель

Главное правило инвестора — не класть все яйца в одну корзину. Распределите капитал между 10-15 акциями из разных секторов экономики. Так вы снизите риски и увеличите потенциальную доходность.

Например, сбалансированный портфель может включать:

• 50% акций компаний большой капитализации (голубые фишки): Apple, Microsoft, P&G, Visa и т.д.
• 30% акций растущих компаний среднего размера: AMD, DocuSign, Hubspot и т.д.
• 10% акций небольших и рискованных компаний: Virgin Galactic, DraftKings и т.д.
• 10% на ETF на индексы разных стран и секторов: Nasdaq 100, Hang Seng Tech, SPDR Gold Trust и т.д.

Выбирайте компании с высокими показателями выручки, прибыли и рентабельности за последние 3-5 лет. Обращайте внимание на долговую нагрузку, потенциал роста рынка, планы по развитию продукта. Чтобы быть в курсе последних новостей, подпишитесь на официальные аккаунты компаний в соцсетях и Telegram-каналы.

Шаг 5. Регулярно пополняйте портфель и ребалансируйте его

Начать инвестировать можно с небольших сумм — от $100-500. Со временем увеличивайте взносы и покупайте акции на регулярной основе, например, раз в месяц после зарплаты.

Стратегия усреднения помогает сгладить риски и купить нужные бумаги по более выгодной средневзвешенной цене. Даже если рынок падает, вы продолжаете докупать подешевевшие акции в надежде на их рост в будущем.

Раз в 3-6 месяцев анализируйте результаты портфеля и проводите ребалансировку. Продавайте часть переоцененных активов и покупайте недооцененные, чтобы вернуться к начальным пропорциям. Также избавляйтесь от акций, которые перестали отвечать вашим инвестиционным критериям.

Советы в заключение

• Начните с виртуального счета. Потренируйтесь на демо-аккаунте без риска, чтобы понять правила игры и набить руку.
• Инвестируйте то, что не боитесь потерять. Держите свободные 3-6 месячных расходов в виде денежной подушки.
• Контролируйте комиссии. Чем меньше вы платите брокеру и бирже, тем выше чистая доходность портфеля.
• Думайте как владелец бизнеса. Покупая акцию, вы покупаете часть компании. Спросите себя, хотите ли вы владеть этим бизнесом.
• Не паникуйте из-за просадок. Если вы купили акции хороших компаний, рано или поздно они вернутся к росту. Просто наберитесь терпения.

Помните: успех в инвестициях не приходит за один день. Это долгий и постепенный процесс, который требует дисциплины, эмоционального контроля и готовности учиться на своих ошибках.

Но если вы будете соблюдать правила риск-менеджмента и придерживаться своей стратегии, результат обязательно придет. Допустим, вы начали инвестировать $500 в месяц под 10% годовых. Через 10 лет ваш капитал вырастет до $100 000, а через 20 лет — до $400 000. Такова магия сложного процента.