Чувствуется подвох или незачем дергаться? Почему банки повышают % по вкладам, хотя ЦБ не менял ключевую ставку

ЭкономикаБольше по теме

С таким вопросом обратился один знакомый. Конкретно ему пришло письмо от Тинькофф банка о повышении ставок по депозитам. Но я видела новости и о повышении ставок в других банках.

Действительно, ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ. Эта ставка напрямую связана с тем, под какой % ЦБ выдает деньги банкам в кредит и по каким ставкам они привлекают на рынке средства другими способами. Потом банки дают эти деньги взаймы компаниям и населению под процент повыше. И на разнице, собственно, и зарабатывают.

И да, когда ставка ЦБ растет, растут ставки по вкладам и кредитам, а когда падает — падают. Но на последнем заседании 22 марта Центробанк оставил ставку 16%. И таково ее значение уже с декабря 2023 года. Так почему же некоторые банки повышают ставки по депозитам для населения?

Дело в том, что ключевая ставка — не единственный фактор, который влияет на % по вкладам. Сейчас, я думаю, можно выделить 2 причины, по которым некоторые банки предлагают более выгодные условия даже при неизменной ключевой ставке.

1) Потребность в деньгах.

Чем больше надо привлечь средств, тем большую ставку надо предлагать, чтобы клиенты принесли банку свои деньги. И нет, это не означает, что у банка все плохо и он — в финансовой яме. Просто для роста бизнеса тоже деньги нужны. Основной бизнес банков — выдача кредитов. Чтобы эти деньги выдать взаймы, их сначала надо где-то получить. И средства населения на депозитах — один из источников.

2) Конкурентная среда.

Если у коллег ставки высокие, то банку тоже приходится находиться как-то на уровне рынка. А то все клиенты уйдут к конкурентам. К примеру, у того же Тинькофф банка после повышения максимальная ставка стала 15%, а с капитализацией % — 16,08%. Но уже некоторое время у других банков были предложения с 16-17%, пусть и в рамках временных акций.