4 главных совета для тех, кто гасит сразу несколько долгов
Недавно ко мне обратился подписчик, описал свою ситуацию с несколькими кредитами и спросил совета, как же быстрее разобраться со всеми долгами. По главной сути вопроса я ничего не скажу нового.
Чтобы быстрее погасить кредиты, надо либо больше зарабатывать, либо жестче экономить и больше пускать на платежи. И в самых тяжелых случаях остается банкротство физлиц, если ситуация человека подходит под условия.
Но несколько практических советов для таких ситуаций все же можно дать.
✔️Сначала надо погашать те долги, где больше ставка. Если у вас есть займы в МФО, то по сравнению с банковскими кредитами там % выше и гасить надо в первую очередь их. В банках — просто сравниваем ставки.
✔️Банковские потребкредиты и долги по кредитной карте можно попытаться рефинансировать. Правда, на данный момент это даст, скорее, удобство в виде одного кредита вместо нескольких. Потому что % по новым кредитам сейчас выше, чем год назад. Но рано или поздно Центробанк начнет снижать ключевую ставку, и % по кредитам тоже пойдут вниз. Так что следите за ситуацией со ставками и имейте в виду рефинансирование.
✔️С точки зрения финансовой грамотности долги физлицам, то есть людям, надо гасить в последнюю очередь. Обычно в долг дают без процентов, нет пени и штрафов, люди редко идут в суд даже с расписками. Но с человеческой точки зрения такие финты ушами грозят испорченными отношениями и муками совести. Компромиссный вариант — попытаться объяснить ситуацию, попросить об отсрочке и действительно отдавать долг, путь и частями.
✔️Постарайтесь на залезать в новые долги на погашение предыдущих. Иначе выбраться из этой кабалы будет непросто. Особенно не берите займы в МФО, если банки уже отказывают из-за большой долговой нагрузки. Лучше даже копить небольшие просрочки по старым кредитам, чем еще оформлять новые. Если ситуация тяжелая и отдавать вообще нечем, остатеся тот самый вариант с банкротством физлица.
А вы бывали в ситуации, когда у вас сразу несколько кредитов? Все прошло успешно или были проблемы?