Государство предлагает россиянам самим копить «добавку» к пенсии. Что я про это думаю

С начала 2024 года запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС). Точнее, на практике она только в ближайшее время должна нормально заработать. Пока что к ней присоединился только один негосударственный пенсионный фонд — НПФ Сбербанка. Вскоре ожидается присоединение еще 9 фондов, а затем их количество тоже будет расти.

Текст длинный, но призываю всех прочитать до конца. Постаралась изложить все без воды.

Что из себя представляет эта программа?

✔️Суть ПДС — граждане вносят добровольно деньги в эту новую программу с прицелом на то, что выплаты будут получать через долгий промежуток времени. Минимальный срок — 15 лет. Эти деньги негосударственные пенсионные фонды (НПФы) инвестируют в консервативные инструменты и зарабатывают для клиента доход.

✔️Подразумевается, что выплаты из этой самой ПДС станут в будущем прибавкой к пенсии россиян, которые эти взносы в программу делают. А государство свою выгоду объясняет тем, что для долгосрочных инвестпроектов им нужны "долгие" деньги, которые население не сможет забрать. Из тех же вкладов и облигаций свои вложения можно вытащить достаточно быстро.

✔️Чтобы привлечь людей, государство предлагает софинансирование в течение первых 3 лет. То есть вы вносите средства, а государство еще добавляет от себя. Лимит софинансирования от государства — 36 тыс. в год, вносить в ПДС надо минимум 2000 рублей в год.

✔️Чем ниже доход, тем больше софинансирование из бюджета. Если доход меньше 80 тыс. в месяц, софинансирование идет 1 к 1 (то есть внесли 10 тыс. — получили еще 10 тыс. в программу). Если доход от 80 до 150 тыс. в месяц, то за 1 рубль дают софинансирование 50 коп, если свыше 150 тыс. — 25 коп за рубль.

✔️Также по взносам можно получить налоговый вычет, но не более 52 тыс. рублей, то есть по внесенной сумме до 400 тыс. рублей в год. Он суммируется с вычетом по ИИС — индивидуальным инвестиционным счетам. То есть лимит общий на два инструмента.

✔️Раньше, чем через 15 лет, деньги можно забрать только при особых обстоятельствах. Первоначально в их список входила оплата учебы ребенка, но потом убрали. Сейчас особые обстоятельства — достижение пенсионного возраста, оплата дорогостоящего лечения, потеря комильца, который содержал участника программы.

✔️Взносы в программу и полученный доход застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.

Что я про все это думаю?

Думаю, что сейчас не очень стабильные времена, мягко говоря, и я бы не стала "морозить" сбережения на 15 лет. Лучше откладывать на вклад, покупать ценные бумаги, недвижимость, золото — что вам больше нравится.

Возможно, имеет смысл поучаствовать, если до пенсии осталось 1-2 года. Получите софинансирование на взносы плюс налоговые вычеты.

А так до 2014 года у нас существовала программа софинансирования пенсий с удваиванием взносов. Но в 2014 после присоединения Крыма и кризиса накопительные пенсии были заморожены. И все взносы работодателей стали идти на страховую часть пенсии, то есть на выплаты текущим пенсионерам. Что будет с пенсионной системой через 15 лет от нынешнего момента — неизвестно.

Пугающий прогноз: чиновники говорят, что до 2030 года ожидают вступления в программу 9 млн россиян. Это очень большая цифра, как бы не заставили бюджетников отчислять насильно в эту ПДС. А может, не бюджетников, а всех работающих в найме. Впрочем, это только предположения некоторых экспертов. Как будет на самом деле — мы не знаем.