За что банк по закону может лишить пенсионера всех денег на его пенсионной карте: три случая
Выдав пенсионеру карту, банк берет на себя обязательство принимать все необходимые меры для сохранности денег клиента на счете.
Однако в судебной практике есть много примеров, когда банк «обнулял» баланс карты пенсионера — и при этом его действия были признаны абсолютно законными. Разберем несколько таких случаев.
1. На пенсию, накопленную на банковской карте, ограничения по взысканию не действуют
Женщина накопила на своей пенсионной карте почти 45 тысяч рублей. Но неожиданно получила смс-извещение из банка о том, что все деньги с ее счета списаны.
Как выяснилось, суд взыскал с нее задолженность по ЖКУ за квартиру, где она была зарегистрирована. Поскольку она фактически жила по другому адресу, то никаких уведомлений от суда не получала.
Тем временем, приказ был направлен приставом в банк для удержания долга со счета пенсионера. А там списали с карты всю сумму и в пределах оставшегося долга на счет еще наложили арест.
Когда женщина обратилась в суд с требованием признать действия банка незаконными, т. к. удержать могли только 50% пенсии, там только развели руками (Ленинградский суд г. Калининграда, дело № 2-113).
Закон действительно ограничивает удержание из пенсии максимумом в 50%, но это касается лишь текущих зачислений. А то, что уже хранится на карте к моменту взыскания, под это правило не подпадает.
Списать могут всю сумму со счета сразу, а вот из последнего зачисления пенсии и последующих банк уже может списывать не более 50% (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).
На данный момент закон запрещает удерживать в счет долгов только один вид пенсии — по случаю потери кормильца, поэтому получатели пенсии по старости, по инвалидности или за выслугу лет рискуют своими пенсионными накоплениями в случае образования задолженности (ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
А нередко узнать о ней можно лишь после списания денег с карты. Поэтому стоит периодически проверять свои Ф.И.О. на сайте судебных приставов и суда по месту своей регистрации — так можно вовремя узнать, что кто-то намерен взыскать с вас долг, и заявить свои возражения.
2. Свои долги банки списывают с пенсионера напрямую
Пенсионерка взяла в банке кредит, чтобы помочь дочери с покупкой квартиры. Дочь сама рассчитывалась с банком, но, по всей видимости, допустила просрочку — и образовалась задолженность.
А у матери банк тут же списал всю пенсию с карты, оставив ее накануне новогодних праздников с нулевым балансом.
Дело дошло до суда: женщина предъявила иск к банку за то, что он без судебного постановления, самовольно взыскал с нее кредитную задолженность, оставив без средств к существованию.
Однако банк заявил, что исполнял личное поручение самой клиентки.
И действительно, выяснилось, что при заключении кредитного договора женщина подписала документ, которым разрешала банку в безакцептном порядке списывать долг по кредиту со своих счетов, в т.ч. дебетовых карт. Поэтому в иске пенсионерке отказали (Мичуринский суд Тамбовской обл., дело № 2-712/2018).
Суд может признать такое безакцептное списание незаконным только, если банк включил это условие в текст договора, не давая гражданину возможности от него отказаться (ВС РФ, дело № 306-АД15-12206).
А когда есть отдельное письменное поручение клиента о списании — тут уже спорить бесполезно. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем его подписывать.
3. Подтвержденный перевод банк обязан исполнить, даже если сам клиент ни о чем не просил
У женщины списали с карты всю пенсию. Как пояснили в банке, по ее же поручению было сделано несколько денежных переводов в интернет-магазин.
И даже то, что она не пользовалась картой в интернете и никаких паролей она никому не сообщала, не помогло пенсионерке вернуть свои деньги через суд.
По данным банка при переводе использовались реквизиты карты, в т.ч. секретный код с обратной стороны, ввод которого приравнивается к личной подписи клиента.
По всей видимости, реквизиты карты каким-то образом попали к злоумышленникам — и карта быстро была опустошена.
Обратите внимание, что за последнее время участились мошенничества с банковскими картами.
Чтобы выведать реквизиты карты и одноразовый смс-код, преступники используют массу достоверных предлогов — это и срочная замена карты на новую, и получение выплаты от «Госуслуг», и необходимость защитить деньги от хищения, переведя их на спецсчет.
Не забывайте, что сотрудники банка никогда не спрашивают по телефону реквизиты карты, а привлечь банк к ответу за то, что он перевел деньги мошенникам — практически невозможно.